CHEQUE:

Los cheques han sido definidos como una orden de pago que extiende una persona a favor de otra para ser cancelada por un banco. La persona que efectúa la orden o cheque debe poseer una cuenta corriente en algún banco, con fondos suficientes para cubrir el monto emitido; de lo contrario, no será cancelado y el banco procederá a protestar el cheque. En la actualidad, todos los bancos permiten una cierta cuota de sobregiro a sus clientes cuentacorrentistas, es decir, sobrepasarse un poco respecto de sus fondos. Para tal efecto, el banco dispone de los aportes necesarios para cubrir la diferencia faltante, lo que constituye, en definitiva, un crédito del banco al dueño de la cuenta corriente, que posteriormente será cobrado con los intereses y cargos correspondientes (línea de crédito). En todo caso, el monto del sobregiro concedido es una cantidad proporcional al volumen de la cuenta corriente. Este instrumento de pago se utiliza frecuentemente y, en ciertos sectores de nuestra sociedad, ha desplazado en importancia al dinero en efectivo.

Información Básica sobre el cheque:

 Todos los cheques que se extienden deben contener lo siguiente:

-Lugar y fecha de expedición

 

-Cantidad girada en letras y en números

-Su firma:

°En el cheque se debe señalar el nombre de la ciudad desde donde se gira el cheque, para determinar el plazo de presentación para su cobro. Si no anota la ciudad de giro, se le presume extendido en la plaza en que funciona la sucursal sobre la cual fue girado.

°Siempre deberá señalarse la fecha. La ley así lo exige. La fecha es necesaria para determinar la vigencia del cheque. Si no aparece la fecha o se le pone una inexistente, el banco se verá obligado a protestar lo.

°La cantidad girada debe ser expresada con letras y números claros, no pudiendo existir diferencia entre estas dos cifras.

°La forma en que éste expresado un cheque, condiciona la seguridad y la forma de pago de éste.

 

El pagaré es un título de crédito representativo de dinero.  En él se consigna una cantidad determinada o determinable de dinero que debe pagarse a su tenedor o beneficiario.  Por consiguiente, éste tiene un derecho personal o crédito, que debe satisfacer el o los obligados al pago.

El pagaré tiene un carácter abstracto.  Por tanto, es independiente del negocio que le dio origen.  Es el caso cuando se suscribe un pagaré en pago del precio de una compraventa.  En este caso el comprador tendrá dos obligaciones:  una emanada de la compraventa y otra, del pagaré.  Para evitar esto se debe expresar que se suscribe el pagaré en pago del precio o para garantizar o facilitar el cobro del mismo.

En la emisión y circulación de este documento intervienen las siguientes personas:

• Librador o girador:  Es aquel que pone en circulación el pagaré.  Tiene también en carácter de beneficiario.
• Suscriptor:  Es el que firma el pagaré, obligándose a pagar la suma en él representada.

La ley establece las enunciaciones que necesariamente debe contener el pagaré, las cuales son las siguientes:

a) Indicación de ser Pagaré.  Debe utilizarse el mismo idioma empleado en el título.

b) La promesa no sujeta a condición, de pagar una cantidad determinada o determinable de dinero.  La suma puede ser determinable, por consiguiente la orden puede consistir en pagar una cantidad de U.F. o U.T.M., etc.  No procede el pago en especie.   Que la orden no esté sujeta a condición se refiere a que el pago del documento no debe depender de un hecho futuro e incierto.

c) El nombre y apellido del beneficiario o la persona a cuya orden se ha de efectuar el pago o la indicación de que es pagadero al portador.  La letra de cambio no puede ser girada al portador, esto es, sin designar beneficiario.  En el caso de las personas jurídicas habrá de indicarse su razón social.

d) Lugar y fecha de expedición.

e) La firma del suscriptor.

El documento que contenga las enunciaciones anteriores no valdrá como pagaré.  Sin perjuicio de ello puede valer como un simple instrumento privado.

La ley señala que debe contener también las siguientes enunciaciones. Si no las contiene, la ley las suple, es decir, regula la materia en su defecto.

a) Lugar del pago. Si no se señala el lugar del pago, se entenderá que éste debe efectuarse en el lugar de su expedición.

b) Vencimiento. Si el documento no contuviere la fecha de vencimiento, se considerará pagadero a la vista.

El pagaré puede ser llenado por el librador o por su portador legítimo de acuerdo a las instrucciones que le confieran los obligados al pago .Si se prueba violación de las instrucciones el respectivo obligado queda eximido del pago. Sin embargo, frente al tenedor de buena fe debe cumplir de todas formas con la obligación, a pesar de que quien completó los datos no haya observado sus instrucciones. Sin perjuicio de ello, estará facultado para interponer las acciones penales que procedan.

La ley establece que, en lo que no sean contrarias a su naturaleza, son aplicables al pagaré las normas relativas a la letra de cambio. Por tanto lo expresado en el texto referente a ella también se aplica al pagaré.   

Sin embargo, conviene tener presente algunas disposiciones especiales que dicen relación con el vencimiento del pagaré.

El pagaré puede ser extendido:

- A la vista.  En este caso debe pagarse a su presentación.

-A un plazo contado desde su fecha. El plazo se cuenta desde su expedición.

-A un día fijo y determinado. 

Conviene señalar también los casos en que el pagaré es título ejecutivo:

• Respecto del suscriptor que no haya puesto tacha de falsedad a su firma al tiempo de protestarse el documento por falta de pago, siempre que el protesto haya sido personal.  Esto es, el protesto realizado por un notario.

• Cuando, puesto el protesto en conocimiento de cualquiera de los obligados al pago, por notificación judicial, no alegue en ese mismo acto o dentro de tercero día tacha de falsedad. 

• Tendrá mérito ejecutivo el pagaré, respecto del obligado cuya firma aparezca autorizada por un notario o por un oficial del Registro Civil en las comunas donde no tenga su asiento un notario.  Por ello, es conveniente que en los actos relativos a la letra de cambio o pagaré, las firmas sean autorizadas por estos agentes, de modo que sea posible cobrar la letra por la vía ejecutiva.  De lo contrario será necesario demandar en un proceso previo para que se declare el derecho del portador.